Hogyan segítik a Paycheck Protection Program új szabályai a kisvállalkozások tulajdonosait

សាកល្បងឧបករណ៍របស់យើងសម្រាប់ការលុបបំបាត់បញ្ហា

Mostantól nagyobb rugalmasság van a kölcsönök felhasználását illetően.

Jovita Carranza kisvállalkozási adminisztrátor a fizetésvédelmi program bejelentése előtt a Fehér Ház East Roomjában 2020. április 28-án, kedden Washington DC-ben.

Jabin Botsford/The Washington Post/Getty Images

Az Fizetésvédelmi program, egy hitelprogram, amelynek célja, hogy segítse a kisvállalkozásokat átvészelni a gazdasági visszaesést a világjárvány idején, néhány új szabályt tartalmaz. Ezeket a változtatásokat a Kongresszus hagyta jóvá a fizetésvédelmi program rugalmasságáról szóló törvény a hónap elején – célja, hogy megkönnyítse a cégtulajdonosok számára a hitelek elengedését, és növelje a program hasznosságát.

A Vox azért van itt, hogy segítsen a kisvállalkozások tulajdonosainak eligazodni ezekben a változásokban.

A frissítések között: A cégtulajdonosok most nagyobb mozgásteret kapnak a kölcsönpénz elköltésében. Korábban a kedvezményezetteknek a PPP-hitelek 75 százalékát kellett bérszámfejtésre fordítaniuk, hogy a teljes kölcsönt elengedhessék, ez a korlát több ezer cégtulajdonos számára jelentett problémát, akiknek a forrás jelentős hányadára volt szükségük egyéb költségek fedezésére. mint a bérleti díj és a rezsi.

Ez a szabály összhangban volt a program eredeti céljával, amely az volt, hogy segítse a vállalkozásokat az alkalmazottak bérszámfejtésében: a szigorú 75 százalékos korlátot azonban a Small Business Administration (SBA) vezette be, nem a törvényhozók. Ráadásul a program beindulása óta a törvényhozók jelentős visszajelzéseket kaptak a kisvállalkozások tulajdonosaitól, akik nagyobb rugalmasságot kértek a hitelekkel kapcsolatban, mivel a fennmaradásuk érdekében ugyanannyira van szükségük egyéb költségekre. Különösen a kisebb vállalkozások esetében a működési költségeik hasonlóak lehetnek a bérköltségeikhez.

Az új szabályzat csökkenti az eredeti SBA-küszöböt, és megkövetelné a kedvezményezettektől, hogy a kölcsön 60 százalékát kifejezetten bérszámfejtésre használják fel. Ráadásul a cégtulajdonosoknak több idejük lenne a hitelek elköltésére: korábban a pénzt nyolc hetes időkereten belül kellett felhasználni, most viszont a megszerzésétől számított 24 héten belül felhasználható.

Az új törvény sok mindent nem javít, beleértve az átláthatóság hiányát a PPP-hitelben részesülő cégtulajdonosok demográfiai adataival kapcsolatban. De alapvetően ezek a változtatások segítenek a kisvállalkozások tulajdonosainak abban, hogy jobban kezeljék a koronavírus miatt tapasztalt hiányosságokat. Ha ezeket a frissítéseket nem hajtották volna végre, a Small Business Administration főfelügyelőjének jelentése megállapította, hogy a program korlátai, különösen a kölcsönök elengedésére vonatkozó szabályok, ahhoz vezethetnek, hogy több kedvezményezett vállaljon adósságot.

Íme egy összefoglaló, hogy mit változtat az új törvény

A Kongresszus a hónap elején elfogadta a Paycheck Protection Program Flexibility Act-et, válaszul a sok cégtulajdonos által a kölcsönök korlátozásával kapcsolatos aggodalmakra, és Donald Trump elnök nem sokkal később aláírta a törvényt.

Hónapok óta kisvállalkozások ezreitől halljuk, hogy a PPP merev szerkezete nem elégíti ki az igényeiket, ill. A cégtulajdonosok 80 százaléka hálózatunkban attól tartanak, hogy a jelenlegi szabályok szerint a hitelüket esetleg nem bocsátják el, mondja John Arensmeyer, a Small Business Jority, a kisvállalkozások érdekképviseleti csoportjának vezérigazgatója.

A hitel elengedésével kapcsolatos aggodalmak valószínűleg még hozzájárultak ahhoz is, hogy a cégtulajdonosok vonakodnak PPP-támogatásért folyamodni: Míg a program finanszírozásának első hulláma két héten belül elfogyott, a Kongresszus által jóváhagyott pénz második részletét még teljes egészében fel kell használni.

A törvény minden frissítése azokra a vállalkozásokra vonatkozik, amelyek június 5-én vagy azt követően kapnak új PPP-kölcsönt; ezek közül csak néhány vonatkozik azokra, akik már részesültek PPP-támogatásban. Íme egy összefoglaló arról, hogy mit változtat a törvény a programban, és kik részesülnek előnyben:

  • Több idő a PPP-alapok elköltésére: A cégtulajdonosoknak eredetileg nyolc hét állt rendelkezésükre a PPP-pénz felhasználására, ez az időkeret 24 hétre bővült. Az alapok elköltésének határideje most vagy 2020. december 31., vagy a kölcsön kézhezvételétől számított 24 hét, ez a frissítés tükrözi a gazdasági visszaesés tartós jellegét, amely várhatóan a világjárvány kezdeti hónapjain túl is tart. Ez a változás az új és a meglévő PPP-hitel-tulajdonosokra egyaránt vonatkozik.
  • Kevésbé korlátozó hitel-elengedési követelmények: A cégtulajdonosoknak PPP-hiteleik 75 százalékát kellett bérszámfejtésre költeniük, hogy teljes mértékben elengedjék őket, és most már csak az alap 60 százalékát kell ilyen költségekre fordítaniuk. Ez azt jelenti, hogy a vállalkozások több pénzt költhetnek egyéb működési szükségletekre, beleértve a bérleti díjat is. Ez a változás az új és a meglévő PPP-hitel-tulajdonosokra egyaránt vonatkozik.
  • Nagyobb rugalmasság az alkalmazottak újrafelvétele körül: A kisvállalkozásoknak 2020. június 30-ig újra fel kellett venniük a teljes munkaidőben elbocsátott alkalmazottakat, hogy az eredeti törvény szerint teljes körű hitel-elengedésre jogosultak legyenek. Mivel sok vállalkozás még mindig nem azon a szinten működik, mint a járvány előtt, és előfordulhat, hogy egyes alkalmazottak egészségügyi okok miatt nem akarnak visszaállni régi munkahelyükre, a teljes munkaidős alkalmazottak felvételének határideje 2020. december 31-re módosult.

A törvény mentesíti a cégtulajdonosokat az újrafelvételi követelmény teljesítésének kötelezettsége alól is, ha bizonyítani tudják, hogy kísérletet tettek annak teljesítésére, és nem tudták újra felvenni a korábbi alkalmazottakat vagy új alkalmazottakat, akik megfeleltek a szerepkörnek, vagy ha máshol dolgoznak. pénzügyi szinten a koronavírussal kapcsolatos irányelvek betartása miatt. Ez a változás az új és a meglévő PPP-hitel-tulajdonosokra egyaránt vonatkozik.

  • Több idő a kölcsönök visszafizetésére: Azon cégtulajdonosok esetében, akiknek nem engedték el teljes hitelüket, a törvény meghosszabbítja a kölcsönök visszafizetésének idejét. A PPP-hitelek eredeti lejárata két évnél kezdődött, ez az időkeret most öt évre módosult. Ez a változás automatikusan vonatkozik azokra az új PPP-címzettekre, akik június 5-én vagy azt követően vették fel hitelüket, de a meglévő PPP-hitel-tulajdonosok is megpróbálhatnak megállapodást kötni a hitelezőikkel.
  • További lehetőség adóhalasztáshoz: A törvényjavaslat biztosítja, hogy a PPP-hitelben részesült cégtulajdonosok az idén elhalaszthassák a béradó-kötelezettségeket. Ez a változás az új és a meglévő PPP-hitel-tulajdonosokra egyaránt vonatkozik.

E jogszabály közelmúltbeli végrehajtása során a Small Business Administration szabálya a programot olyan személyek számára is elérhetőbbé teszi, akiket korábban már elítéltek bűncselekmény miatt. A program eredetileg megtiltotta az elmúlt öt évben bűncselekmény miatt elítélt személyeknek a kölcsön megszerzését, és ez az időkeret most egy évre csökkent, a bűncselekménytől függően.

Sok mindent nem rögzít a törvény

A PPP egyik központi problémája a hozzáférés hiánya volt, amellyel sok kisvállalkozás szembesült a megvalósítás során, különösen a kisebbségek és nők által vezetett vállalkozások esetében.

A Felelős Hitelezési Központ becslése szerint , amelyet az első PPP-finanszírozási hullám kimerülése után adtak ki, a kisebbségek és nők által vezetett vállalkozások akár 90 százaléka potenciálisan kikerülne a programból. Ahogy a CRL egy közelmúltbeli nyilatkozatában megjegyezte , az új PPP-javítás nem orvosolja a programot használó hitelfelvevők demográfiai adataival kapcsolatos adatgyűjtés hiányosságait.

Egy másik, a Kongresszus által jóváhagyott törvényjavaslat, a Paycheck Protection Program and Health Care Enhancement Act megkísérelte leküzdeni ezeket az egyenlőtlenségeket azáltal, hogy több pénzt juttatott közösségi alapú pénzügyi intézményeknek, amelyek jobb eredményeket értek el a színes üzlettulajdonosok kiszolgálásában.

Továbbra is aggodalomra ad okot, hogy a legkisebb vállalkozások egy részét nem szolgálja ki teljes mértékben a program. Kamala Harris szenzorok, Cory Booker és Steve Daines azok közé tartoznak, akik olyan törvényjavaslatot javasoltak, amely további finanszírozást célozna meg a kisebb vállalkozások számára, különösen az alulreprezentált csoportok, köztük a fekete amerikaiak által vezetett vállalkozások számára.

A HEROES törvény, a Ház által jóváhagyott ösztönző törvényjavaslat is foglalkozna ezzel a kérdéssel azáltal, hogy a 10 vagy annál kevesebb alkalmazottat foglalkoztató vállalkozások számára elkülönítést hozna létre a pénzeszközökben. A Szenátus azonban megakasztotta a további ösztönzők elfogadását, amelyeket várhatóan csak azután vesz fontolóra, hogy a törvényhozók július negyedikén tartanak szünetet.

Arensmeyer, a kisvállalkozások többségének vezetője hangsúlyozta, hogy a következő hónapokban sürgősen engedélyezni kell a kisvállalkozások számára nyújtott további segélyek jóváhagyását, mivel a világjárvány gazdasági hatásai továbbra is fennállnak.

A segítségnyújtás következő szakaszának tartalmaznia kell egy merész közvetlen támogatási programot a 100 fő alatti vállalkozások számára, valamint az automatikus PPP-elengedést minden 150 000 dollár alatti hitel esetében – hangsúlyozza. Csak azt gondolni, hogy egy egyszeri kölcsönprogram elég lesz, rövidlátó, és Amerika 2030 után is küzdeni fog.